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醫療保險

健康是您我擁有的無價寶,若不幸罹患疾病或遭遇意外而需要入院,個人醫療計劃可幫您應付昂貴的醫療費用。
個人醫療保險的特色
個人醫療保險,又稱住院保險,是為受保人的住院醫療費用以「實報實銷」形式提供賠償的保險。市面上基本有三種類型的個人醫療保險:自願醫保計劃(VHIS) ,一般醫療保險和高端醫療保險。 
自願醫保計劃(VHIS)
食物及衞生局於2019年4月1日推出自願醫保計劃,目標是提升個人住院保險的保障水平,並透過提供稅務優惠,鼓勵更多市民購買住院保險從而可以選用私營醫療服務,長遠可望減低公立醫院壓力。

自願醫保「標準計劃」產品的條款由政府釐定,因此各間保險公司的VHIS產品有著高度相似的條款,為醫保產品設立最低的要求。而「靈活計劃」就在此基礎上,提升了細項的賠償上限,或加入額外醫療保障,令保障升級。
一般醫療保險
一般醫保產品有多個保障項目,每個項目均設有賠償上限,保費因應受保人的年齡而定,每年續保,保費相對高端醫療保險較低,受保人以實報實銷形式來索償。
高端醫療保險
高端醫療通常以「全數賠償」為賣點,但仍受制於保單內的每宗傷病限額、保單年度限額及終身保額,保費通常較一般醫療保險為高。受保人需每年續保,保費按受保人年齡、保額、病房類別、受保地區和墊底費而釐定。

投保人的健康狀況及年齡是其中一些釐訂保費的因素,所以,年輕受保人的保費會比年長的便宜。但要留意,醫療保費一般會隨年齡增長而每年增加。
考慮個人醫療保險的原因
根據Willis Towers Watson顧問公司的研究指出,香港過去三年的醫療通脹率約每年9%1。醫療費用高昂,醫學技術創新及人口老化問題等各種原因,令醫療成本不斷增加。而單單依賴團體醫療並未必足夠,因為團體醫療保險的保障期一般是到離職,亦未必獲得轉換,一旦離職,即失去保障。

此外,隨著人口老化,香港公營醫療資源十分緊張。根據醫管局網站截至2019年6月的數字,白內障手術的預計平均輪候時間最長接近2年,而全關節置換術的預計平均輪候時間更超過4年。如您希望在患病時能及早就醫,最好早日為醫療需要作好準備,在健健康康的時候就先投保醫療保險,以免日後失去保障。
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